종잣돈 모으기 위한 첫걸음 - 예금 & 적금

예금이란?

예금은 일정 금액의 목돈을 한 번에 은행에 맡기고, 정해진 기간 동안 예치한 후 만기 시 원금과 함께 약정된 이자를 수령하는 상품입니다. 주로 큰 목돈을 안전하게 관리하고자 할 때 활용합니다.

 

이자 계산 방법

정기예금의 이자는 직관적으로 계산이 가능하며, 원금 x 이율을 하면 이자가 산정된다. 

 

예) 1년 동안 5%의 이자율로 1,200만 원을 정기예금

      1년 후 받을 수 있는 이자 : 1,200만 원 × 5% = 60만 원 (세전)

적금이란?

적금은 매달 일정 금액을 정기적으로 저축하는 방식입니다. 월별로 일정 금액을 납입한 후, 정해진 기간이 지나면 그동안 저축한 금액과 이자를 수령할 수 있습니다. 주로 장기적인 저축 목표를 세울 때 활용됩니다.

 

이자 계산 방법

적금의 이자는 매달 납입한 금액의 은행 예치기간이 상이하기 때문에,  "월납입액 x (해당 월 납입액의 예치기간/총 예치기간) x 이율"의 총합으로 계산됩니다. 총 납입액이 동일할 경우 예금 이자의 약 54%.

 

예) 1년 동안 5%의 이자율로 매월 100만원 납입(총 1,200만원 납입)

      1년 후 받을 수 있는 이자 :  아래 계산에 따라 325,000원 (세전)

회차	예치기간	이자계산
1회차	12개월	100만원 x (12/12) x 5% = 50,000원
2회차	11개월	100만원 x (11/12) x 5% = 45,833원
3회차	10개월	100만원 x (10/12) x 5% = 41,667원
4회차	9개월	100만원 x (9/12) x 5% =  37,500원
5회차	8개월	100만원 x (8/12) x 5% = 33,333원
6회차	7개월	100만원 x (7/12) x 5% = 29,167원
7회차	6개월	100만원 x (6/12) x 5% = 25,000원
8회차	5개월	100만원 x (5/12) x 5% = 20,833원
9회차	4개월	100만원 x (4/12) x 5% = 16,667원
10회차	3개월	100만원 x (3/12) x 5% = 12,500원
11회차	2개월	100만원 x (2/12) x 5% = 8,333원
12회차	1개월	100만원 x (1/12) x 5% = 4,167원

예금 및 적금의 장단점과 차이

예금 및 적금 모두 아래와 같은 장단점을 가지고 있습니다. 초기 종잣돈 마련을 위한 안전한 방법으로 예금 및 적금 모두 선택할 수 있습니다.

 

장점

• 고정된 이자율 : 예금 기간 동안 고정된 이자율이 적용, 안정적인 이자 수익을 기대
• 안전성 : 원금 보장, 높은 금리 환경에서 유리 

단점

• 낮은 유동성 : 중도 해지 시 이자율이 크게 낮아지거나 이자 혜택을 거의 받지 못할 수 있음

정기예금과 적금의 차이

 

정기예금과 적금의 차이는 정기예금은 목돈을 안정적으로 관리하고자 하는 사람들에게 적합하며, 예치 기간 동안 자금을 동결해 두어도 큰 문제가 없는 경우에 유리합니다. 반면, 적금은 꾸준한 저축을 통해 장기적인 재정 목표를 달성하려는 사람들에게 적합합니다.

이자소득제 구간 및 세율

예금, 적금의 이자에 대해 이자소득세 (소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%)가 부과되며, 만기 시 은행에서 세금을 뗀 후에 통장으로 입금됩니다.

 

이자소득이 2,000만원을 초과할 경우 2,000만원에 대해서는 15.4%가 적용되고, 초과 금액에 대해서는 6.6 ~49.5%의 초과 누진세율이 적용됩니다.

예금 적금 금리 비교 - 어떤 상품에 가입할까?

예금 적금 금리 비교 사이트는 여러 곳이 있으며, 가장 쉽게 접근할 수 있는 것이 네이버입니다.

 

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